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包商事宜余音绕梁,再次警示三条“不归路”

11-22 热点

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去年停业重组的包商银行,善后事宜仍然余音绕梁。

上周五,央行和银保监会公布通知称,在对包商银行接受时代,经清产核资,“确认你行已严重资不抵债,无法生计”。

凭据有关法律法规,钱币和羁系政府凭据包商银行已发生“无法生计的触发事宜”,决议对2015年包商银行刊行的二级资源债根据条约约定全额减记。

二级资源债是商业银行为弥补资源而刊行的债券,限期一样平常在5年以上,也有无牢固限期的。

资料显示,包商银行2015年刊行即将到期的二级资源债为65亿元,加上持有期的利息,本金和利息超过了70亿元。

由于资源债的特殊属性,当银行泛起重大风险时,它的赔偿顺序是排在银行存款、其他欠债之后,通俗股权之前的。

随着包商的停业重组,现在市场持有的二级资源债成了废纸一张。所谓全额减记,即持有人买者自尊,本金全无。

相对于对存款人的分级分类“打骨折”的兑付,银行同业持有的包商银行二级债权血本全无,这是我国金融市场破天荒第一次,也是一个标志性的、具有教科书意义的风险教育事宜。许多人说,这让人想起昔时的“广信事宜”(注:1999年广东国际信托投资公司向广东省高级人民法院递交停业申请书,通过停业关闭)。

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这几年间,由于流动性宽裕和实体经济有用需求的不足,银行间金融市场营业风生水起,从早期较单一的同业票据(转贴现营业)生长到同业存款、相互认购对方理财产品、二级资源债等。

一些个体户式的民间票据中介从企业收购票据,通过银行内部人获得企业承兑授信信息,等银行给企业开出承兑汇票,便发动企业将票据背书转让至“中介”掌控的公司名下,票贩子通过与中小银行互助贴现背书,这样的汇票就可以堂而皇之地在银行间不断地转贴,实现信用的循环放大,大量资金借助票据“空转”,票贩子在巨额资金的倒腾中牟利。

今年上半年,泛起涉案金额高达200亿元的80吨黄铜变黄金的荒唐闹剧,而一块砖头包在废报纸里冒充亿元票据或者“狸猫换太子”等票据调包案前些年曾一度高发,其涉案金额伟大,关联关系庞大,社会影响恶劣。

在央行和银监部门的重拳之下,票据营业风险的治理薄弱环节近年来得到了有用补漏。但与此同时,商业银行种种交织性的表外营业十分红火。一些小银行,好比三线都会的城商行和十八线的农村商业银行,他们的资源债本来就比较难刊行,一样平常是交织持有。好比A购置B的资源债,B购置A的资源债,庞大的还可能加入C三角交织。这种交织持有,实际上就是一种会计游戏,风险在小银行之间积累放大。一个环节出问题,可能就会发生链式的连锁反应。

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