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余姚论坛:有区块链加持的供给链金融,能帮小微企业跨过现金流存亡线吗?

03-03 科技

一场疫情,让海内很多小微企业都陷入了策划坚苦的田地。


清华大学经济打点学院和北京大学汇丰商学院不久前连系宣布了一则问卷,对995家中小企业举办了策划观测。观测功效表现,受疫情影响,29.58%的企业估量2020年业务收入降幅将高出50%,58.05%的企业降落20%以上。同时,85.01%的企业,现金流维持不了3个月。


娱乐业、餐饮业再到观光业,险些每隔几天就会呈现一家新的宣告降薪、裁人乃至是启动清理的企业。


面临疫情带来的各种“次生灾难”,买通小微企业融资通道已经刻不容缓。



区块链能辅佐小微企业融资?



受疫情影响,部门处所当局已经留意到中小微企业的融资困难。


2月15日,北京市当局出台了16条法子来促进中小微企业一连康健成长。在这16条法子中,有6条法子就是为了加大对小微企业的金融支撑力度,包罗进一步增进对小微企业的信贷投放、减低小微企业融资源钱、拓宽融资渠道、进步融资便捷性和优化融资包管处事等等。


值得留意的是,北京市当局本次采纳的支撑法子中,明晰提出了要建树基于区块链的供给链债权债务平台,为参加当局采购和国企采购的中小微企业提供确权融资处事。


那么,区块链技能又是怎样应用在供给链金融上的呢?


欧科整体研究院首席研究员李炼炫汇报界面消息记者,已往,小微企业因为自身气力较弱,抗风险手段不强的缘故起因,一向存在融资难、融资贵的题目。但另一方面,作为小微企业应收账款付款人的当局和国企,其付款手段和资信却更强。因此,假如能买通小微企业回收应收账款质押贷款的模式,将重大晋升小微企业应对风险的手段。


举个例子,小微企业A得到了着名企业B的订单,后者约定3个月后付款1000万元。因为着名企业B的名誉很是好,那A拿着这笔应收帐款,就可以向银行申请提前收款,到期之后,由B向银行支出这笔钱。而对银行来说,还款方从小微企业A酿成了着名企业B,银行的接管度也很高。如许就办理了供给链多级企业间信赖转达的题目。


然而,这一模式存在一个风险题目,即银行无法担保应收账款债权必然是真实的,事实活动资金贷款对付银行来说,风险品级在全部产物里是最高的。


“这时,区块链技能就可以很好地办理债务简直权和转移题目。李炼炫对界面消息记者说明,“由于条约是在区块链上签发的,那下流企业得到的汇票就无疑是不能改动,具有用力的。”



环球第一笔区块链贷款



据界面消息相识,今朝北京市已经在开展相同的“基于区块链的供给链金融处事平台”试点,而包罗蚂蚁金服在内的多家科技公司也都在推广该技能。


以蚂蚁金服为例,客岁成都银行就已经和蚂蚁金服相助最先用区块链技能改革传统的供给链金融。疫情发作后,已经有部门小微企业享受到了这种“区块链融资”。而成都百脑汇电脑城的配件店老板蔡世蓉就是个中最早吃到螃蟹的那一位。


据蔡世蓉先容,她的小店以企业客户为主,个中最首要的相助搭档就是成都中科大旗。这是一家文观光业的高新企业,首要为世界景区旅馆开拓智慧体系,年贩卖额超亿元。


疫情发作后,蔡世蓉的小店营收腰斩,

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,她把独一的但愿请托在客户中科大旗欠本身的50万元配件用度上。按理说,如许一家公司,回款天然不成题目,但题目在于,蔡世蓉和中科大旗的买卖营业有牢靠的账期,凭证条约,这笔钱起码也要3个月后才气拿到,远水解不了近火。


亏得客岁炎天,她已经执行过一次用“应收账款”贷款的长处。


据蔡世蓉先容,中科大旗此前参加了成都银行与蚂蚁金服的相助项目。按中科大旗副总司理杨陈的说法,他们已将全部和供给商的条约全程上链,供给商假如等不及回款,随时可以拿着条约向银行贷款。


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